שני סוגי חישוב להחזר תשלומי משכנתא (לוחות סילוקין)

במרבית הבנקים, קיימים שני סוגי חישוב של החזר הלוואת המשכנתא בתשלומים (מה שנקרא בעגה המקצועית "לוחות סילוקין").
לוח סילוקין אחד נקרא "שפיצר" ולוח סילוקין שני נקרא "קרן שווה".

לוח סילוקין מסוג "שפיצר"
עפ"י שיטת חישוב זו, במחצית הראשונה של תקופת ההחזר, הלווה משלם יותר מהריבית ופחות מהקרן – דבר אשר גורם להחזר החודשי להיות אומנם נמוך במעט אולם, ההחזר המצטבר על פני תקופת ההלוואה כולה, גדול בהרבה!

לוח סילוקין מסוג "קרן שווה"
עפ"י שיטת חישוב זו, החל מהתשלום הראשון, משלם הלווה סכום קבוע מהקרן, מה שגורם לסך (סכום) הריבית המשולמת בפועל (בגין יתרת הקרן ההולכת ופוחתת), לקטון באופן משמעותי, מהסך המצטבר.

שיטת החישוב עפ"י שפיצר, הינה שיטת החישוב הרווחת במרבית הבנקים ולא אחת, נציגי המשכנתאות אף לא מציגים בפניכם את שיטת חישוב הקרן השווה.
ייתכן מאוד, שהדבר נובע מהעובדה ששיטת חישוב זו (שפיצר) מניבה תשלום ריבית (כוללת) גדול יותר (מבחינת סך הריבית המצטברת על סך סך הלוואת המשכנתא) ועל כן – כדאית יותר לבנקים.

אי לכך, כאשר ניגשים לקחת משכנתא חדשה ו/או למחזר משכנתא קיימת, יש להקפיד ולבקש חישוב גם לפי לוח סילוקין מסוג "קרן שווה" וזאת, בכדי שניתן יהיה לבחון כאופן השוואתי את סך ההחזר הכולל!

למידע נוסף אודות שירות ייעוץ אישי
היכנסו אל לשונית "ייעוץ משכנתאות"

למידע נוסף אודות מסלולי משכנתא נפוצים, מיסוי ושאר הוצאות נלוות להלוואות משכנתא ו/או   רכישת נדל"ן
היכנסו אל לשונית "כלי ניהול ומידע" ובחרו מתוך התפריט ב- "משכנתאות"