כפל ביטוחים

כשמדברים על "כפל ביטוחים" מתכוונים, על פי רוב, לביטוחים פנסיוניים ו/או ביטוחי בריאות.

במסגרת הביטוחים הפנסיוניים נכללים:
קרנות פנסיה מקיפות,
קרנות פנסיה כלליות/משלימות עם רכיב ביטוח לנכות,
פוליסות אובדן כושר עבודה (אכ"ע) עצמאיות או- כאלו הקשורות כנספח (ריידר) לפוליסות מנהלים (שכירים) או- כאלו הקשורות לפוליסות פרט (עצמאים).

קצבת נכות (קרן פנסיה) או תשלום אובדן כושר עבודה (חברת ביטוח) מלאים, עומדים על תקרה של 75% משכרו של אדם (כלומר; מתוך השכר המבוטח או השכר המדווח, בגינו מופרשים תנאים סוציאליים, לגופים המבטחים השונים).
כשאדם מבוטח בקרן פנסיה (שיש בה רכיב ביטוח), כל תוכנית פנסיה שהוא יבחר, תכלול באופן אוטומטי, גם כיסוי לנכות, בשיעור כלשהו (עד כולל 75%, כאמור).
פעמים רבות, אנשים מבוטחים ביותר ממוצר אחד בשל גובה שכרם ואז, לא אחת, נוצר מצב שיש להם כיסוי ביטוחי כפול לנכות / אכ"ע.

דוגמא: אדם משתכר 24 אש"ח; 15 אש"ח מבוטחים בקרן פנסיה (בה הוא מכוסה על נכות של 75%) ו- 9 אש"ח מבוטחים בפוליסת מנהלים עם תוספת אכ"ע על כל (!) השכר.
במצב מעין זה, אותו אדם משלם פעמיים דמי ביטוח אולם, אם חלילה יגיע היום בו יאבד את כושר עבודתו, הוא יקבל תשלום אחד!
כלומר, יש כאן בזבוז של כסף רב, היות ומדובר בעשרות שנים של חסכון, עד לפרישה.

לתשומת ליבכם;
כיום, אחרי שנים רבות (מידי), שמצב זה התרחש, הרגולציה החדשה בנושא, אינה מאפשרת עוד להחתים לקוחות על אכ"ע בגין כל שכרם, במצבים בהם חלק משכרם (רובד מסוים) מבוטח כבר בקרן פנסיה, עם כיסוי ביטוחי לנכות!!

ביטוחי הבריאות הקיימים במשק הישראלי, מורכבים משלושה רבדים:
1. ביטוח בריאות ממלכתי מטעם המדינה, הנקרא גם "סל הבריאות".
2. שירותי בריאות נוספים (שב"ן), שניתן לרכוש בקופות החולים השונות (ביטוחים משלימים, דוגמת "כסף" / "זהב" / "פלטינום" / "מושלם").
3. חברות הביטוח השונות המציעות ביטוחי בריאות מסוגים שונים, בנוסף או במקום ביטוחי הבריאות של קופות החולים.

שלא נזדקק 🙏 🙏